In de relatie tussen een bank en haar klanten is veelal sprake van een verschil in kennis van zaken. De gemiddelde klant zal minder afweten van bepaalde producten van een bank dan die bank zelf. Op de bank rust een zorgplicht bij het aangaan van een relatie met een klant en bij de dienstverlening daarna. De klant heeft een eigen verantwoordelijkheid bij het gebruik van die diensten.

De zorgplicht van de bank houdt in dat zij bij haar dienstverlening de nodige zorgvuldigheid in acht dient te nemen, waarbij zij naar beste vermogen met de belangen van de klant rekening houdt. Deze zorgplicht houdt op bij de eigen verantwoordelijkheid van de klant, waardoor er evenwicht bestaat tussen de wederzijdse verplichtingen. De laatste jaren lijkt dit evenwicht met name in de sfeer van effectendiensten te verschuiven door het oprekken van de zorgplicht van de banken. Soms is dit een gevolg van lagere regelgeving, dan weer van uitspraken van geschillencommissies.

In toenemende mate is door deze verschuiving onduidelijkheid ontstaan waar banken zich precies aan moeten houden in hun relaties met klanten, met name in de effectendienstverlening. Om deze reden hebben de banken de geldende normen voortvloeiend uit wet- en regelgeving en jurisprudentie nog eens op een rijtje gezet. Dit schept duidelijkheid in de relatie met de klant. Bovendien kan in mogelijke klachtenprocedures die in de toekomst plaatsvinden over transacties van heden getoetst worden aan de normen van vandaag.

Ter voorkoming van klachten op het terrein van effectendienstverlening, zijn voor de verschillende categorieën van effectendienstverlening handvatten voor het vormgeven van de zorgplicht gegeven. Omdat de uitwerking per bank kan verschillen is niet exact aan te geven hoe aan de vastgestelde kaders voor zorgplicht inhoud moet worden gegeven. Bovendien is sprake van een dynamisch proces: over een jaar kan de zorgplicht weer anders luiden.
In het ‘Schema zorgplicht bij effectendienstverlening’ zijn de kaders voor de zorgplicht per categorie van effectendienstverlening beschreven. Deze kaders geven slechts richting aan de zorgplicht en zijn geen bindende regeling voor de leden van de NVB. Aan het schema kunnen dan ook geen rechten worden ontleend.